Co to jest BIK i czemu jest tak ważny. Biuro Informacji Kredytowej

Kwota pożyczki:
100 - 5000 zł
Pierwsza do 5.000 zł
Czas na spłatę:
3 - 4 mies.
Pierwsza do 4 mies.
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 2000zł, Okres spłaty: 91 dni, Prowizja 686,97zł, Całkowita kwota do spłaty: 2686,97zł, Max. RRSO: 517,31%
Kwota pożyczki:
500 - 15000 zł
Pierwsza do 5.000 zł
Czas na spłatę:
30 - 30 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Tak
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 1300zł, Okres spłaty: 30 dni, Oprocentowanie: 7,2%, Prowizja 209,10zł, Łączna kwota odsetek: 7,69zł, Całkowita kwota do spłaty: 1509,10zł, Max. RRSO: 513,89%
Kwota pożyczki:
500 - 15000 zł
Pierwsza do 5.000 zł
Czas na spłatę:
30 - 30 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Tak
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 1300zł, Okres spłaty: 30 dni, Oprocentowanie: 7,2%, Prowizja 201,41zł, Łączna kwota odsetek: 7,69zł, Całkowita kwota do spłaty: 1509,10zł, Max. RRSO: 513,89%
Kwota pożyczki:
550 - 5000 zł
Pierwsza do 3.000 zł
Czas na spłatę:
30 - 30 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Tak
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 1000zł, Okres spłaty: 30 dni, Zmienna stopa oprocentowania: 7,2%, Całkowita kwota do spłaty: 1160,80zł, Całkowity koszt pożyczki: 160,80zł (w tym odsetki kapitałowe: 5,90zł, prowizja: 154,90zł), max. RRSO: 513,59%
Bez zaświadczeń o dochodach! RRSO 78,6%
Kwota pożyczki:
1000 - 5000 zł
Pierwsza do 5.000 zł
Czas na spłatę:
3 - 3 mies.
Pierwsza do 3 mies.
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 2800zł, Okres spłaty: 3 miesiące, Zmienna stopa oprocentowania: 6,6%, Całkowita kwota do spłaty: 3276,06zł, Całkowity koszt pożyczki: 476,06zł (w tym odsetki kapitałowe: 30,86zł, prowizja: 445,20zł) max. RRSO: 159,8%, Wysokość raty: 3 raty po 1092,02. Przyznanie pożyczki oraz przesunięcie terminu spłaty raty jest uzależnione od oceny zdolności kredytowej.
Kwota pożyczki:
500 - 8000 zł
Pierwsza do 2.500 zł
Czas na spłatę:
30 - 30 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 1000zł, Okres spłaty: 30 dni, Oprocentowanie stałe: 7,2%, Prowizja 154,90zł, Łączna kwota odsetek: 5,90zł, Całkowita kwota do spłaty: 1160,80 zł, Max. RRSO: 516,66%
Kwota pożyczki:
500 - 8000 zł
Pierwsza do 2.500 zł
Czas na spłatę:
30 - 30 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 1000zł, Okres spłaty: 30 dni, Stała stopa oprocentowania: 7,2%, Całkowita kwota do spłaty: 1160,80zł, Całkowity koszt pożyczki: 160,80zł (w tym odsetki kapitałowe: 5,90 zł, prowizja: 154,90zł) max. RRSO: 516,66%
Kwota pożyczki:
500 - 6000 zł
Pierwsza do 3.000 zł
Czas na spłatę:
30 - 30 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 1500zł, Okres spłaty: 30 dni, Stopa oprocentowania: 7,2%, Całkowita kwota do spłaty: 1741,23zł, Całkowity koszt pożyczki: 241,23zł (w tym odsetki kapitałowe: 8,88zł, prowizja: 232,35zł), max. RRSO: 513,72%
Kwota pożyczki:
500 - 5000 zł
Pierwsza do 3.000 zł
Czas na spłatę:
30 - 30 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 800zł, Okres spłaty: 30 dni, Oprocentowanie zmienne: 7,2%, Prowizja 123,57zł, Łączna kwota odsetek: 4,73zł, Całkowita kwota do spłaty: 928,00zł, Max. RRSO: 508,47%
Pierwsza pożyczka do 3000zł za darmo.
Kwota pożyczki:
100 - 7500 zł
Pierwsza do 3.000 zł
Czas na spłatę:
30 - 61 dni
Pierwsza do 61 dni
Darmowa: Tak
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 0%, kwota pożyczki 1000zł, całkowita kwota do spłaty 1000zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%; całkowity koszt pożyczki 0zł; umowa na 61 dni.
Kwota pożyczki:
500 - 3000 zł
Pierwsza do 3.000 zł
Czas na spłatę:
62 - 62 dni
Pierwsza do 62 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Tak
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 1500zł, Okres spłaty: 62 dni, Stopa oprocentowania: 7,2%, Całkowita kwota do spłaty: 1758,50zł, Całkowity koszt pożyczki: 258,50zł (w tym odsetki kapitałowe: 18,35zł, prowizja: 240,15zł), max. RRSO: 154,98%
Kwota pożyczki:
200 - 10000 zł
Pierwsza do 3.000 zł
Czas na spłatę:
30 - 45 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 1000zł, Okres spłaty: 30 dni, Zmienna stopa oprocentowania: 7,2%, Całkowita kwota do spłaty: 1160,85zł, Całkowity koszt pożyczki: 160,85zł (w tym odsetki kapitałowe: 5,92zł, prowizja: 154,93zł) max. RRSO: 513.92%
Kwota pożyczki:
100 - 4000 zł
Pierwsza do 1.500 zł
Czas na spłatę:
30 - 30 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 1500zł, Okres spłaty: 30 dni, Stała stopa oprocentowania: 0%, Całkowita kwota do spłaty: 1920,32zł, Całkowity koszt pożyczki: 420,32zł (w tym odsetki kapitałowe: 0zł, prowizja: 420,32zł) max. RRSO: 1920%.
Kwota pożyczki:
400 - 15000 zł
Pierwsza do 5.000 zł
Czas na spłatę:
7 - 65 dni
Pierwsza do 65 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Tak
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 1000zł, Okres spłaty: 30 dni, Stała stopa oprocentowania: 7,2%, Całkowita kwota do spłaty: 1173,55zł, Całkowity koszt pożyczki: 173,55zł (w tym odsetki kapitałowe: 13,00zł, prowizja: 160,55zł) max. RRSO: 146%.
Kwota pożyczki:
1500 - 10000 zł
Pierwsza do 10.000 zł
Czas na spłatę:
60 dni - 36 mies.
Pierwsza do 36 mies.
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład dla Pożyczki Ratalnej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 145,46%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 1000zł, całkowita kwota do zapłaty 1164,50 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 164,50zł (w tym: prowizja 164,50zł, odsetki 0zł), 3 równe miesięczne raty w wysokości 388,17zł.
Kwota pożyczki:
50 - 3000 zł
Pierwsza do 1.500 zł
Czas na spłatę:
30 - 30 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład dla Pożyczki Krótkoterminowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 474,89%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 200zł, całkowita kwota do zapłaty 230,92zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 30,92zł (w tym: prowizja 30,92zł, odsetki 0zł), okres kredytowania 30 dni.
Kwota pożyczki:
200 - 10000 zł
Pierwsza do 3.000 zł
Czas na spłatę:
30 - 30 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 1000zł, Okres spłaty: 30 dni, Stałe oprocentowanie: 7,2%, Całkowita kwota do spłaty: 1160,85zł, Całkowity koszt pożyczki: 160,85zł (w tym odsetki kapitałowe: 5,92zł, prowizja: 154,93zł), max. RRSO: 513.92%
Kwota pożyczki:
3000 - 60000 zł
Pierwsza do 60.000 zł
Czas na spłatę:
6 - 50 mies.
Pierwsza do 50 mies.
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,38%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 16 079 zł, całkowita kwota do zapłaty 22 652,61 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 6 573,61 zł (w tym: prowizja 2 894,22 zł, odsetki 3 679,39 zł), 58 miesięcznych równych rat po 400,43 zł, ostatnia rata wyrównująca 380,70 zł. Kalkulacja na dzień 29.05.2020 r.

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej to jedna z najpopularniejszych baz, w których sprawdzani są pożyczkodawcy chcący wziąć pożyczkę. W zdecydowanej większości składając wniosek o taką pożyczkę, musimy wyrazić zgodę na sprawdzenie nas BIK. Biuro Informacji Kredytowej przechowuje bardzo wiele informacji o nas i o naszych finansach. Wiele osób nie wie jednak do końca, czym jest i na jakiej zasadzie funkcjonuje ta baza danych, dlatego w tym tekście dokładnie przedstawimy ją, podpowiadamy jak funkcjonuje oraz co zrobić, aby mieć lepszy BIK. Szczegóły poniżej!

Czym jest BIK?

BIK to Biuro Informacji Kredytowej. To jedna z najpopularniejszych tzw. baz danych, która gromadzi informacje o klientach korzystających z kredytów bankowych oraz pożyczek prywatnych. BIK zawiera informacje zarówno pozytywne, jak i negatywne o klientach korzystających z kredytów i pożyczek. Z pewnością będą to informacje o terminowych spłatach zadłużenia, jak i tych ratach, które są spóźnione lub o zobowiązaniach, które są przeterminowane bardzo długi okres czasu.

BIK skupia informacje z banków, SKOK-ów oraz kilkudziesięciu prywatnych instytucji pożyczkowych. Aby otrzymać kredyt lub pożyczkę, musimy samodzielnie wyrazić zgodę na uzyskanie danych o nas z BIKu oraz na ich umieszczenie. Biuro Informacji Kredytowej działa na podstawie prawa bankowego.

Zadaniem BIKu jest gromadzenie danych o poszczególnych klientach i dostarczeniem tych danych bankom czy prywatnym firmom pożyczkowym, jeśli klient stara się o nową pożyczkę. Konkretna instytucja pożyczkowa może dzięki takim danym określić ryzyko kredytowe oraz wiarygodność danego klienta, oraz udzielić mu pożyczki. Sam BIK nie decyduje czy otrzymamy pożyczkę.

Każdy bank i firma pożyczkowa ma swój klucz przydzielania pożyczek i kredytów. Dzięki temu bardzo często na podstawie tych samych danych z BIKu – jedne banki i firmy pożyczkowe przyznają nam pożyczkę, a inne nie. Jeśli jesteśmy ciekawi swoich informacji, BIK daje możliwość wglądu do bazy danych i sprawdzenia, jakie dane są obecne przy naszym nazwisku.

Jak działa w praktyce BIK?

Działanie BIK-u w praktyce jest dosyć proste. BIK to baza informacji na temat konkretnych osób. Jeśli zaciągamy pewne zobowiązanie np. pożyczkę informacje o jej terminowej spłacie lub opóźnieniach trafiają do bazy. Gdy chcemy po raz kolejny skorzystać z kredytu lub nowej pożyczki jesteśmy weryfikowani w tej bazie danych.

Prywatna firma pożyczkowa lub bank otrzymują informacje o nas w postaci tzw. scoringu, czyli oceny punktowej. BIK na podstawie zebranych danych o nas ocenia nas od 1 do 100 punktów. Im wyższa ocena tym jesteśmy bardziej wiarygodni. Poszczególne banki czy prywatne firmy pożyczkowe posiadają swój klucz i decyzje o przyznaniu kredytu lub pożyczki podejmują indywidualnie.

Ocena, która jest punktową sumą, jest podejmowana ze względu na wiele czynników. Głównie wpływ na nią mają 4 grupy czynników takich jak jakość kredytów i pożyczek, nasza aktywność dotyczą pożyczek i kredytów, częstotliwość wnioskowania o pożyczki oraz wykorzystanie limitów, które są na oferowane.

Ogólnie, im jesteśmy rzetelniejszymi klientami oraz im częściej i regularniej spłacamy zobowiązania, tym nasza wiarygodność w BIK-u rośnie. Podczas kolejnych pożyczek i kredytów, o które wnioskujemy w nowych bankach, instytucje pożyczkowe sprawdzają naszą wiarygodność i umieszczają dane w razie współpracy informacje o tym, iż wywiązujemy się z umowy.

Jeżeli chcesz sprawdzić swoje dane w BIK możesz to zrobić na tej stronie: wyszukiwarka BIK

Dlaczego BIK jest taki ważny?

BIK to bardzo ważny element, jeśli staramy się o kredyt lub pożyczkę. Dzieje się tak dlatego, że dla banków jest to jedne z najlepszych sposobów określenia naszej wiarygodności. Nie mogą zrobić tego w inny sposób np. na podstawie danych, które przekazujemy. Opinia i ocena BIK co do naszej osoby jest często decydującym elementem.

Ocena BIKu jest równie ważna co nasze zarobki czy sytuacja zawodowa. Warto dbać o informacji w tej bazie danych. Będą one potrzebne do otwarcia limitu w koncie, wyrobienia karty kredytowej, wzięcia kredytu gotówkowego, pożyczki, chwilówki oraz każdego zobowiązania.

Jak poprawić swój BIK?

Niewiele osób wie, że swój BIK można poprawić. Jest to wbrew pozorom możliwe i istnieje kilka czynności, które zwiększą naszą ocenę punktową i wiarygodność, a które możemy przeprowadzić samodzielnie.

Pierwszą z nich jest spłacanie zaległych rat. Jeśli uregulujemy dany dług, instytucja będzie musiał usunąć taką wiadomość z BIKu. Kolejnym dobrym pomysłem jest wzięcie taniego sprzętu na raty bądź każdej innej rzeczy. W ten sposób budujemy swoją pozytywną historię kredytową. Dzięki terminowemu spłaceniu np. telefonu za 400 zł – 500 zł, zyskamy cenne punkty. W ten sposób możemy zbudować bardzo pozytywny wizerunek.

Jeśli chcemy wziąć np. kredyt lub pożyczkę, nie powinniśmy też wnioskować o wiele takich pożyczek w celu sprawdzenia konkretnej oferty. Warto wybrać bank czy firmę, w której z największym prawdopodobieństwem otrzymany pożyczkę i zawnioskować tylko raz. Każde wnioskowanie o kredyt czy pożyczkę obniża naszą punktację w BIKu.

Ten post ma jeden komentarz

  1. Kamila

    Polecam pobranie raportu BIK, w mojej sytuacji okazało się, że mam jakieś zaległe nieopłacone faktury i sprawa trafiła do komornika. Oczywiście faktury były opłacone

Dodaj komentarz