Czym jest RRSO – roczna rzeczywista stopa oprocentowania

Kwota pożyczki:
100 - 5000 zł
Pierwsza do 5.000 zł
Czas na spłatę:
3 - 4 mies.
Pierwsza do 4 mies.
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 2000zł, Okres spłaty: 91 dni, Prowizja 686,97zł, Całkowita kwota do spłaty: 2686,97zł, Max. RRSO: 517,31%
Kwota pożyczki:
500 - 15000 zł
Pierwsza do 5.000 zł
Czas na spłatę:
30 - 30 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Tak
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 1300zł, Okres spłaty: 30 dni, Oprocentowanie: 7,2%, Prowizja 209,10zł, Łączna kwota odsetek: 7,69zł, Całkowita kwota do spłaty: 1509,10zł, Max. RRSO: 513,89%
Kwota pożyczki:
500 - 15000 zł
Pierwsza do 5.000 zł
Czas na spłatę:
30 - 30 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Tak
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 1300zł, Okres spłaty: 30 dni, Oprocentowanie: 7,2%, Prowizja 201,41zł, Łączna kwota odsetek: 7,69zł, Całkowita kwota do spłaty: 1509,10zł, Max. RRSO: 513,89%
Kwota pożyczki:
550 - 5000 zł
Pierwsza do 3.000 zł
Czas na spłatę:
30 - 30 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Tak
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 1000zł, Okres spłaty: 30 dni, Zmienna stopa oprocentowania: 7,2%, Całkowita kwota do spłaty: 1160,80zł, Całkowity koszt pożyczki: 160,80zł (w tym odsetki kapitałowe: 5,90zł, prowizja: 154,90zł), max. RRSO: 513,59%
Bez zaświadczeń o dochodach! RRSO 78,6%
Kwota pożyczki:
1000 - 5000 zł
Pierwsza do 5.000 zł
Czas na spłatę:
3 - 3 mies.
Pierwsza do 3 mies.
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 2800zł, Okres spłaty: 3 miesiące, Zmienna stopa oprocentowania: 6,6%, Całkowita kwota do spłaty: 3276,06zł, Całkowity koszt pożyczki: 476,06zł (w tym odsetki kapitałowe: 30,86zł, prowizja: 445,20zł) max. RRSO: 159,8%, Wysokość raty: 3 raty po 1092,02. Przyznanie pożyczki oraz przesunięcie terminu spłaty raty jest uzależnione od oceny zdolności kredytowej.
Kwota pożyczki:
500 - 3000 zł
Pierwsza do 3.000 zł
Czas na spłatę:
62 - 62 dni
Pierwsza do 62 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Tak
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 1500zł, Okres spłaty: 62 dni, Stopa oprocentowania: 7,2%, Całkowita kwota do spłaty: 1758,50zł, Całkowity koszt pożyczki: 258,50zł (w tym odsetki kapitałowe: 18,35zł, prowizja: 240,15zł), max. RRSO: 154,98%
Kwota pożyczki:
500 - 6000 zł
Pierwsza do 3.000 zł
Czas na spłatę:
30 - 30 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 1500zł, Okres spłaty: 30 dni, Stopa oprocentowania: 7,2%, Całkowita kwota do spłaty: 1741,23zł, Całkowity koszt pożyczki: 241,23zł (w tym odsetki kapitałowe: 8,88zł, prowizja: 232,35zł), max. RRSO: 513,72%
Kwota pożyczki:
200 - 10000 zł
Pierwsza do 3.000 zł
Czas na spłatę:
30 - 30 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 1000zł, Okres spłaty: 30 dni, Stałe oprocentowanie: 7,2%, Całkowita kwota do spłaty: 1160,85zł, Całkowity koszt pożyczki: 160,85zł (w tym odsetki kapitałowe: 5,92zł, prowizja: 154,93zł), max. RRSO: 513.92%
Kwota pożyczki:
50 - 3000 zł
Pierwsza do 1.500 zł
Czas na spłatę:
30 - 30 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład dla Pożyczki Krótkoterminowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 474,89%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 200zł, całkowita kwota do zapłaty 230,92zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 30,92zł (w tym: prowizja 30,92zł, odsetki 0zł), okres kredytowania 30 dni.
Kwota pożyczki:
1500 - 10000 zł
Pierwsza do 10.000 zł
Czas na spłatę:
60 dni - 36 mies.
Pierwsza do 36 mies.
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład dla Pożyczki Ratalnej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 145,46%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 1000zł, całkowita kwota do zapłaty 1164,50 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 164,50zł (w tym: prowizja 164,50zł, odsetki 0zł), 3 równe miesięczne raty w wysokości 388,17zł.
Kwota pożyczki:
400 - 15000 zł
Pierwsza do 5.000 zł
Czas na spłatę:
7 - 65 dni
Pierwsza do 65 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Tak
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 1000zł, Okres spłaty: 30 dni, Stała stopa oprocentowania: 7,2%, Całkowita kwota do spłaty: 1173,55zł, Całkowity koszt pożyczki: 173,55zł (w tym odsetki kapitałowe: 13,00zł, prowizja: 160,55zł) max. RRSO: 146%.
Kwota pożyczki:
100 - 4000 zł
Pierwsza do 1.500 zł
Czas na spłatę:
30 - 30 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 1500zł, Okres spłaty: 30 dni, Stała stopa oprocentowania: 0%, Całkowita kwota do spłaty: 1920,32zł, Całkowity koszt pożyczki: 420,32zł (w tym odsetki kapitałowe: 0zł, prowizja: 420,32zł) max. RRSO: 1920%.
Kwota pożyczki:
200 - 10000 zł
Pierwsza do 3.000 zł
Czas na spłatę:
30 - 45 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 1000zł, Okres spłaty: 30 dni, Zmienna stopa oprocentowania: 7,2%, Całkowita kwota do spłaty: 1160,85zł, Całkowity koszt pożyczki: 160,85zł (w tym odsetki kapitałowe: 5,92zł, prowizja: 154,93zł) max. RRSO: 513.92%
Pierwsza pożyczka do 3000zł za darmo.
Kwota pożyczki:
100 - 7500 zł
Pierwsza do 3.000 zł
Czas na spłatę:
30 - 61 dni
Pierwsza do 61 dni
Darmowa: Tak
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 0%, kwota pożyczki 1000zł, całkowita kwota do spłaty 1000zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%; całkowity koszt pożyczki 0zł; umowa na 61 dni.
Kwota pożyczki:
500 - 5000 zł
Pierwsza do 3.000 zł
Czas na spłatę:
30 - 30 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 800zł, Okres spłaty: 30 dni, Oprocentowanie zmienne: 7,2%, Prowizja 123,57zł, Łączna kwota odsetek: 4,73zł, Całkowita kwota do spłaty: 928,00zł, Max. RRSO: 508,47%
Kwota pożyczki:
3000 - 60000 zł
Pierwsza do 60.000 zł
Czas na spłatę:
6 - 50 mies.
Pierwsza do 50 mies.
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,38%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 16 079 zł, całkowita kwota do zapłaty 22 652,61 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 6 573,61 zł (w tym: prowizja 2 894,22 zł, odsetki 3 679,39 zł), 58 miesięcznych równych rat po 400,43 zł, ostatnia rata wyrównująca 380,70 zł. Kalkulacja na dzień 29.05.2020 r.

RRSO to skrót od rocznej rzeczywistej stopy oprocentowania. Skrót ten nawet po rozszyfrowaniu bardzo często nic nam nie mówi i jest owiany aurą tajemniczości. Tym, co wiemy o RRSO, jest jedynie przeważnie fakt, że określa ono koszty kredytu. Wiele osób nie wie jednak wielu ciekawych oraz przydatnych informacji, które z pewnością pozwalają podjąć korzystniejszą dla nas decyzję pożyczkową.

W tym tekście przedstawiamy i przybliżamy RRSO, odpowiadamy na pytanie, czym jest, jak działa, co określa i jak przy jego pomocy wybierać najkorzystniejsze finansowo pożyczki.

Czym jest RRSO?

RRSO to rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Określa ona całkowity roczny koszt kredytu lub pożyczki, który ponosimy. Zawiera on w sobie wszystkie stałe i podstawowe opłaty, jakie będziemy musieli ponieść, biorąc dany kredyt czy pożyczkę.

RRSO zawiera zatem oprocentowanie pożyczki, koszt pożyczki czy prowizję. Roczna rzeczywista stopa oprocentowania umożliwia też zatem szybkie i komfortowe porównanie kilku kredytów czy pożyczek i kreślenie tego, która jest najkorzystniejsza. Im niższe jest RRSO, tym tańsza i bardziej atrakcyjna finansowo pożyczka.

RRSO dotyczy różnego rodzaju zaciąganych zobowiązań. Będą to np. kredyty bankowe, karty kredytowe, limity w koncie, ale też i prywatne pożyczki pozabankowe, chwilówki, pożyczki ratalne czy konsolidacyjne. RRSO uwzględnia tylko te koszty, które musimy zapłacić przy braniu np. pożyczki i nie uwzględnia dodatkowego ubezpieczenia czy innych nieobowiązkowych usług oferowanych przez bank, czy firmę pożyczkową.

Podanie RRSO jest obowiązkiem i nakazują to przepisy prawa bankowego i kredytu konsumenckiego. Obowiązek taki leży po stronie banków, skok-ów, prywatnych instytucji pożyczkowych czy sklepów ze sprzedażą ratalna np. produktów elektronicznych, czy meblowych.

Czy RRSO rzeczywiście jest konkretnym i niepodważalnym czynnikiem?

Ogólnie roczna rzeczywista stopa oprocentowania jest wiarygodnym i całościowym określeniem wszystkich kosztów kredytu i pożyczki. Nie musimy obawiać się o manipulacje czy niedokładność tego czynnika. Na podstawie RRSO możemy porównywać różne pożyczki i wybierać te, które mają najniższe RRSO, gdyż będzie to gwarancją niższych kosztów. RRSO, aby było wiarygodne, musimy porównywać wobec dwóch podobnych kredytów i pożyczek o takiej samej długości i typie spłat rat. Szczegóły poniżej:

Porada 1: RRSO to roczny koszt kredytu czy pożyczki. Biorąc zatem pożyczkę np. na rok, nie powinniśmy porównywać pożyczki branej np. na 2 miesiące. Z sytuacją taką spotkamy się najczęściej przy chwilówkach, gdzie ich RRSO sięga nawet kilku tysięcy procent. Nie jest to aż tak niekorzystna opłata za chwilówkę. Po prostu chwilówkę spłacamy 2, a nie 12 miesięcy i koszty musimy uregulować szybciej.

RRSO przy takiej samej opłacalności pożyczki będzie również dużo niższe  jeśli pożyczka jest wzięta na 2 lub 3 lata. Warto zatem porównywać pożyczki kredyty udzielane na takim sam okres czasu.

Porada 2: RRSO jest wiarygodnym wyznacznikiem, kiedy porównujemy np. kredyt z ratami stałymi z drugim takim samym. W takim wypadku inny rozkład i stosunek oprocentowania do kapitału w miesięcznych ratach będzie powodował sytuację, że kredyt z wyższym rrso może być nieco tańszy od kredytu z niższym rrso.

Spłacając szybciej kapitał lub oprocentowanie wpłynie to na dalsze obliczenia całego RRSO. Porównując kredyty czy pożyczki, powinniśmy zawsze porównać je na takich samych warunkach spłaty tzn. raty stałe z ratami stałymi a raty malejące z ratami malejącymi.

Korzyści ze świadomego wybierania RRSO

Zdecydowanie warto znać pojęcie RRSO oraz świadomie z niego korzystać. Jeśli będziemy wiedzieli, że jest to rzeczywisty roczny koszt kredytu, będziemy mogli świadomie wybierać korzystne dla nas pożyczki i chwilówki. Na rynku bardzo często mamy do czynienia z sytuacjami, kiedy pożyczkodawca podaje bardzo niskie oprocentowanie pożyczki, a koszty ukrywa np. w prowizji.

Wiedząc, że rrso jest ogólnym i całościowym wyznacznikiem ceny pożyczki, nie będziemy ulegali pozornej promocji. Sprawdzając rrso, będziemy mogli szybko i jasno określić czy dana pożyczka jest korzystna finansowo, czy też nie. Wiedząc, czym jest i jak funkcjonuje rrso, możemy również porównywać kilka pożyczek i oceniać sami czy nieco droższa pożyczka jest warta swoje ceny i czy warto skorzystać np. z oferty bardziej wiarygodnej firmy w zamian za nieco większe koszty pożyczki.

Na co zwracać uwagę biorąc pożyczkę? Podsumowanie

RRSO to bardzo korzystny i przydatny czynnik, na podstawie którego możemy szybko i komfortowo określić, która z dwóch podobnych ofert kredytu, pożyczki czy chwilówki jest korzystna.

Roczna rzeczywista stopa oprocentowania jest także wiarygodnym i rzetelnym czynnikiem. Powinniśmy jednak porównywać takie same kredyty lub pożyczki o takiej samej długości i o takim samym rodzaju spłaty. Ogólnie im niższe jest rrso, tym bardziej korzystny kredyt lub pożyczka dla nas. Jeśli chcemy poglądowo dowiedzieć się, czy dana pożyczka lub chwilówka jest korzystna, zdecydowanie warto porównać rrso.

Ten post ma jeden komentarz

  1. RRSO

    RRSO jest podstawowym parametrem jaki powinniśmy sprawdzić przy kredycie czy pożyczce pozabankowej żeby nie nuło potem zdziwienia przy spłacie

Dodaj komentarz