Nadciągają kłopoty finansowe? Sprawdź, jak się na nie przygotować

Kwota pożyczki:
100 - 5000 zł
Pierwsza do 5.000 zł
Czas na spłatę:
3 - 4 mies.
Pierwsza do 4 mies.
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 2000zł, Okres spłaty: 91 dni, Prowizja 686,97zł, Całkowita kwota do spłaty: 2686,97zł, Max. RRSO: 517,31%
Kwota pożyczki:
500 - 15000 zł
Pierwsza do 5.000 zł
Czas na spłatę:
30 - 30 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Tak
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 1300zł, Okres spłaty: 30 dni, Oprocentowanie: 7,2%, Prowizja 209,10zł, Łączna kwota odsetek: 7,69zł, Całkowita kwota do spłaty: 1509,10zł, Max. RRSO: 513,89%
Kwota pożyczki:
500 - 15000 zł
Pierwsza do 5.000 zł
Czas na spłatę:
30 - 30 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Tak
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 1300zł, Okres spłaty: 30 dni, Oprocentowanie: 7,2%, Prowizja 201,41zł, Łączna kwota odsetek: 7,69zł, Całkowita kwota do spłaty: 1509,10zł, Max. RRSO: 513,89%
Kwota pożyczki:
550 - 5000 zł
Pierwsza do 3.000 zł
Czas na spłatę:
30 - 30 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Tak
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 1000zł, Okres spłaty: 30 dni, Zmienna stopa oprocentowania: 7,2%, Całkowita kwota do spłaty: 1160,80zł, Całkowity koszt pożyczki: 160,80zł (w tym odsetki kapitałowe: 5,90zł, prowizja: 154,90zł), max. RRSO: 513,59%
Bez zaświadczeń o dochodach! RRSO 78,6%
Kwota pożyczki:
1000 - 5000 zł
Pierwsza do 5.000 zł
Czas na spłatę:
3 - 3 mies.
Pierwsza do 3 mies.
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 2800zł, Okres spłaty: 3 miesiące, Zmienna stopa oprocentowania: 6,6%, Całkowita kwota do spłaty: 3276,06zł, Całkowity koszt pożyczki: 476,06zł (w tym odsetki kapitałowe: 30,86zł, prowizja: 445,20zł) max. RRSO: 159,8%, Wysokość raty: 3 raty po 1092,02. Przyznanie pożyczki oraz przesunięcie terminu spłaty raty jest uzależnione od oceny zdolności kredytowej.
Kwota pożyczki:
500 - 8000 zł
Pierwsza do 2.500 zł
Czas na spłatę:
30 - 30 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 1000zł, Okres spłaty: 30 dni, Oprocentowanie stałe: 7,2%, Prowizja 154,90zł, Łączna kwota odsetek: 5,90zł, Całkowita kwota do spłaty: 1160,80 zł, Max. RRSO: 516,66%
Kwota pożyczki:
500 - 8000 zł
Pierwsza do 2.500 zł
Czas na spłatę:
30 - 30 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 1000zł, Okres spłaty: 30 dni, Stała stopa oprocentowania: 7,2%, Całkowita kwota do spłaty: 1160,80zł, Całkowity koszt pożyczki: 160,80zł (w tym odsetki kapitałowe: 5,90 zł, prowizja: 154,90zł) max. RRSO: 516,66%
Kwota pożyczki:
500 - 6000 zł
Pierwsza do 3.000 zł
Czas na spłatę:
30 - 30 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 1500zł, Okres spłaty: 30 dni, Stopa oprocentowania: 7,2%, Całkowita kwota do spłaty: 1741,23zł, Całkowity koszt pożyczki: 241,23zł (w tym odsetki kapitałowe: 8,88zł, prowizja: 232,35zł), max. RRSO: 513,72%
Kwota pożyczki:
500 - 5000 zł
Pierwsza do 3.000 zł
Czas na spłatę:
30 - 30 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 800zł, Okres spłaty: 30 dni, Oprocentowanie zmienne: 7,2%, Prowizja 123,57zł, Łączna kwota odsetek: 4,73zł, Całkowita kwota do spłaty: 928,00zł, Max. RRSO: 508,47%
Pierwsza pożyczka do 3000zł za darmo.
Kwota pożyczki:
100 - 7500 zł
Pierwsza do 3.000 zł
Czas na spłatę:
30 - 61 dni
Pierwsza do 61 dni
Darmowa: Tak
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 0%, kwota pożyczki 1000zł, całkowita kwota do spłaty 1000zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%; całkowity koszt pożyczki 0zł; umowa na 61 dni.
Kwota pożyczki:
500 - 3000 zł
Pierwsza do 3.000 zł
Czas na spłatę:
62 - 62 dni
Pierwsza do 62 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Tak
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 1500zł, Okres spłaty: 62 dni, Stopa oprocentowania: 7,2%, Całkowita kwota do spłaty: 1758,50zł, Całkowity koszt pożyczki: 258,50zł (w tym odsetki kapitałowe: 18,35zł, prowizja: 240,15zł), max. RRSO: 154,98%
Kwota pożyczki:
200 - 10000 zł
Pierwsza do 3.000 zł
Czas na spłatę:
30 - 45 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 1000zł, Okres spłaty: 30 dni, Zmienna stopa oprocentowania: 7,2%, Całkowita kwota do spłaty: 1160,85zł, Całkowity koszt pożyczki: 160,85zł (w tym odsetki kapitałowe: 5,92zł, prowizja: 154,93zł) max. RRSO: 513.92%
Kwota pożyczki:
100 - 4000 zł
Pierwsza do 1.500 zł
Czas na spłatę:
30 - 30 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 1500zł, Okres spłaty: 30 dni, Stała stopa oprocentowania: 0%, Całkowita kwota do spłaty: 1920,32zł, Całkowity koszt pożyczki: 420,32zł (w tym odsetki kapitałowe: 0zł, prowizja: 420,32zł) max. RRSO: 1920%.
Kwota pożyczki:
400 - 15000 zł
Pierwsza do 5.000 zł
Czas na spłatę:
7 - 65 dni
Pierwsza do 65 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Tak
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 1000zł, Okres spłaty: 30 dni, Stała stopa oprocentowania: 7,2%, Całkowita kwota do spłaty: 1173,55zł, Całkowity koszt pożyczki: 173,55zł (w tym odsetki kapitałowe: 13,00zł, prowizja: 160,55zł) max. RRSO: 146%.
Kwota pożyczki:
1500 - 10000 zł
Pierwsza do 10.000 zł
Czas na spłatę:
60 dni - 36 mies.
Pierwsza do 36 mies.
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład dla Pożyczki Ratalnej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 145,46%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 1000zł, całkowita kwota do zapłaty 1164,50 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 164,50zł (w tym: prowizja 164,50zł, odsetki 0zł), 3 równe miesięczne raty w wysokości 388,17zł.
Kwota pożyczki:
50 - 3000 zł
Pierwsza do 1.500 zł
Czas na spłatę:
30 - 30 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład dla Pożyczki Krótkoterminowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 474,89%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 200zł, całkowita kwota do zapłaty 230,92zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 30,92zł (w tym: prowizja 30,92zł, odsetki 0zł), okres kredytowania 30 dni.
Kwota pożyczki:
200 - 10000 zł
Pierwsza do 3.000 zł
Czas na spłatę:
30 - 30 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 1000zł, Okres spłaty: 30 dni, Stałe oprocentowanie: 7,2%, Całkowita kwota do spłaty: 1160,85zł, Całkowity koszt pożyczki: 160,85zł (w tym odsetki kapitałowe: 5,92zł, prowizja: 154,93zł), max. RRSO: 513.92%
Kwota pożyczki:
3000 - 60000 zł
Pierwsza do 60.000 zł
Czas na spłatę:
6 - 50 mies.
Pierwsza do 50 mies.
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,38%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 16 079 zł, całkowita kwota do zapłaty 22 652,61 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 6 573,61 zł (w tym: prowizja 2 894,22 zł, odsetki 3 679,39 zł), 58 miesięcznych równych rat po 400,43 zł, ostatnia rata wyrównująca 380,70 zł. Kalkulacja na dzień 29.05.2020 r.

Widmo problemów finansowych z pewnością nie jest powodem do radości i budzi w wielu osobach zmartwienie czy niepewność. Jeśli jednak jesteśmy w sytuacji, kiedy z pewnym wyprzedzeniem możemy przewidzieć takie kłopoty, jesteśmy w pewien sposób w dobrym położeniu. Wiedząc, że za jakiś czas będziemy je mieli, możemy odpowiednio się od nich przygotować oraz zareagować. Dzięki temu możemy zmniejszyć ich rozmiary, uniknąć poważnych negatywnych konsekwencji lub czasem nawet ich uniknąć.

Co zatem robić, gdy na horyzoncie pojawiają się takie kłopoty i dlaczego warto działać? Odpowiedzi na te pytania poniżej.

Dlaczego warto działać i przygotować się na problemy finansowe?

Wiedząc, że za pewien czas będziemy narażeni na problemy finansowe, najlepszym rozwiązaniem jest działanie i przygotowanie się do nich. Wiele osób nie robi nic, nie widząc możliwości zabezpieczenia się lub łudząc się, iż kryzys nie nastąpi. Jest to skrajnie nieodpowiedzialne działanie, które może pogłębić nasze problemy finansowe. W takiej sytuacji zdecydowanie warto podjąć pewne kroki.

Pierwszym powodem jest fakt, że nie są one brzemienne w skutki i możemy podjąć je niezależnie. Nawet jeśli kryzys nie nastąpi, pomogą nam odbudować naszą sytuację finansową i nie zaszkodzą.

Drugim powodem jest fakt, iż jeśli będziemy przygotowani na kryzys finansowy spowodowany np. utratą pracy czy większymi wydatkami, przejdziemy go znacznie łagodniej. Mając pewien czas do wystąpienia problemów finansowych, możemy również przygotować się na wiele ewentualności. Samo działanie nie jest też trudne czy skomplikowane.

Minimalizuj wydatki

Pierwszym sposobem działania, gdy na horyzoncie pojawiają się problemy finansowe, jest minimalizacja wydatków. Jest to jeden z lepszych sposobów i możliwy do wykonania przez każdą osobę. Z mniejszymi wydatkami, znacznie łatwiej będzie nam poradzić sobie z problemami finansowymi. Z pewnością będzie to zrezygnowanie ze wszystkich zbędnych abonamentów telewizyjnych, internetowych czy opłat cyklicznych, bez który będziemy mogli się obejść jak np. Netflix itp.

Kolejnym sposobem jest zrewidowanie wydatków, jakie ponosimy miesięcznie. Będzie to sprawdzenie cen abonamentów telefonicznych czy mediów. Zmieniając operatora, możemy rocznie zaoszczędzić nawet kilkaset złotych, a sama zmiana obecnie nie jest trudna. Bardziej restrykcyjnym ograniczeniem wydatków będzie zrezygnowanie z przyjemności, kieszonkowego oraz zbędnych wydatków jak np. zakupy w galeriach, wypady na miasto czy stołowanie się w restauracjach.

Kolejnym sposobem, dzięki któremu możemy zmniejszyć nasze miesięczne wydatki nawet o kilkadziesiąt procent, jest robienie zakupów w supermarketach oraz wybieranie produktów marek własnych. Różnica w wydatkach może być nawet kilkudziesięcioprocentowa.

Konsolidacja zobowiązań

Drugim sposobem na przygotowanie się lub nawet uniknięcie problemów finansowych jest konsolidacja zobowiązań. Jest to wzięcie kredytu konsolidacyjnego, który połączy wszystkie nasze obecne raty i zobowiązania w jeden nowy kredyt. Będzie miał on niższą ratę — nawet o połowę a w zamian za to będziemy spłacali go po prostu dłużej. Jest to rozwiązanie, które wymaga posiadania jeszcze zdolności kredytowej i niebycia wpisanym na listę dłużników np. w BIKu. Musimy zapłacić też dodatkowe oprocentowanie.

Z tej opcji warto jednak skorzystać, jeśli mamy stracić naszą płynność finansową, ponosić koszty windykacyjne, oprocentowanie czy koszty egzekucji komorniczej, które są dużo wyższe niż koszty konsolidacji. W połączeniu z innymi sposobami oszczędzania, konsolidacja może nawet uratować nas przed problemami finansowymi. Z jedną małą ratą, znacznie łatwiej będzie nam również przebrnąć te problemy, jeśli nastaną. Kredyt konsolidacyjny możemy wziąć w różnych bankach czy nawet pożyczkę konsolidacyjną w prywatnych firmach pozabankowych.

Uruchomienie debetu i karty kredytowej

Gdy w najbliższej przyszłości przewidujemy pewne problemy finansowe, zdecydowanie warto uruchomić debet oraz kartę kredytową. Są to produkty o charakterze kredytowym oferowane przez banki. Dlaczego warto zatem uruchomić właśnie te dwa?

Są one najniżej oprocentowane. Pożyczanie pieniędzy w taki sposób od banku to odsetki ok. 10% w skali roku od wykorzystanej sumy. Możemy również elastycznie zarządzać kredytem oraz pożyczać i spłacać pieniądze, wtedy kiedy chcemy. Gdy w przyszłości będziemy musieli zmierzyć się z utratą pracy, leczeniem czy innym wydatkami, będziemy mogli w każdej chwili uzyskać dowolną sumę do wysokości limitu i spłacać ją również w dowolnym momencie, płacąc jedynie odsetki na bieżąco. Takie zabezpieczenie jest bardzo ważne. Gdy będziemy już mieli problemy finansowe, uzyskanie kredytu w takiej formie będzie często niemożliwe z uwagi na brak zdolności kredytowej oraz czasochłonne.

Doradztwo finansowe dla osób prywatnych

Ciekawym sposobem działania w sytuacji, gdy w najbliższym czasie zmierzymy się z problemami finansowymi, jest doradztwo finansowe dla osób prywatnych. Wiele osób nie bierze tego rozwiązania niestety pod uwagę. Doradztwo finansowe dla osób prywatnych jest poradą finansową — podobną do porady lekarskiej czy prawniczej. Polega ona na konsultacji ze specjalistą — doradcą finansowym, który posiada duże doświadczenie i pomoże nam opanować naszą sytuację finansową.

Na rynku istnieje wiele prywatnych firm doradczych, banków czy specjalistów prywatnych oferujących tego typu usługi. Rozmowa z doradcą i przedstawianie mu wszystkich szczegółów sprawi, że uzyskamy przydatne wskazówki jak wyjść z trudnej dla nas sytuacji. Doradcy mogą również pomóc nam wybrać odpowiednie rozwiązanie czy nawet reprezentować nas w bankach czy innych instytucjach.

Negocjowanie warunków umów

Bardzo rzadko wykorzystywanym mechanizmem obrony i przygotowania się na problemy finansowe jest renegocjowanie warunków umowy z bankiem. Wiele osób nie korzysta z tej opcji sądząc, iż jest to niemożliwe. Jeśli w najbliższym czasie możemy stracić płynność finansową, zdecydowanie warto próbować porozumieć się z bankiem.

Instytucji tej również zależy na otrzymaniu zwrotu pieniędzy, dlatego czasami możemy podpisać aneks do umowy czy wypracować inne rozwiązanie. Może być to np. rozłożenie zadłużenia na raty oraz spłacanie bieżących rat czy przerwa od spłaty. Aby renegocjować warunki umowy, warto zwrócić się z takim zapytaniem do działu obsługi klienta lub osoby na kierowniczym stanowisku w danej placówce bankowej.

Dodaj komentarz