Wybór pożyczki – jak wybrać najlepszą pożyczkę i na co zwracać uwagę!

Kwota pożyczki:
100 - 5000 zł
Pierwsza do 5.000 zł
Czas na spłatę:
3 - 4 mies.
Pierwsza do 4 mies.
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 2000zł, Okres spłaty: 91 dni, Prowizja 686,97zł, Całkowita kwota do spłaty: 2686,97zł, Max. RRSO: 517,31%
Kwota pożyczki:
500 - 15000 zł
Pierwsza do 5.000 zł
Czas na spłatę:
30 - 30 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Tak
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 1300zł, Okres spłaty: 30 dni, Oprocentowanie: 7,2%, Prowizja 209,10zł, Łączna kwota odsetek: 7,69zł, Całkowita kwota do spłaty: 1509,10zł, Max. RRSO: 513,89%
Kwota pożyczki:
500 - 15000 zł
Pierwsza do 5.000 zł
Czas na spłatę:
30 - 30 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Tak
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 1300zł, Okres spłaty: 30 dni, Oprocentowanie: 7,2%, Prowizja 201,41zł, Łączna kwota odsetek: 7,69zł, Całkowita kwota do spłaty: 1509,10zł, Max. RRSO: 513,89%
Kwota pożyczki:
550 - 5000 zł
Pierwsza do 3.000 zł
Czas na spłatę:
30 - 30 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Tak
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 1000zł, Okres spłaty: 30 dni, Zmienna stopa oprocentowania: 7,2%, Całkowita kwota do spłaty: 1160,80zł, Całkowity koszt pożyczki: 160,80zł (w tym odsetki kapitałowe: 5,90zł, prowizja: 154,90zł), max. RRSO: 513,59%
Bez zaświadczeń o dochodach! RRSO 78,6%
Kwota pożyczki:
1000 - 5000 zł
Pierwsza do 5.000 zł
Czas na spłatę:
3 - 3 mies.
Pierwsza do 3 mies.
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 2800zł, Okres spłaty: 3 miesiące, Zmienna stopa oprocentowania: 6,6%, Całkowita kwota do spłaty: 3276,06zł, Całkowity koszt pożyczki: 476,06zł (w tym odsetki kapitałowe: 30,86zł, prowizja: 445,20zł) max. RRSO: 159,8%, Wysokość raty: 3 raty po 1092,02. Przyznanie pożyczki oraz przesunięcie terminu spłaty raty jest uzależnione od oceny zdolności kredytowej.
Kwota pożyczki:
500 - 3000 zł
Pierwsza do 3.000 zł
Czas na spłatę:
62 - 62 dni
Pierwsza do 62 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Tak
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 1500zł, Okres spłaty: 62 dni, Stopa oprocentowania: 7,2%, Całkowita kwota do spłaty: 1758,50zł, Całkowity koszt pożyczki: 258,50zł (w tym odsetki kapitałowe: 18,35zł, prowizja: 240,15zł), max. RRSO: 154,98%
Kwota pożyczki:
500 - 6000 zł
Pierwsza do 3.000 zł
Czas na spłatę:
30 - 30 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 1500zł, Okres spłaty: 30 dni, Stopa oprocentowania: 7,2%, Całkowita kwota do spłaty: 1741,23zł, Całkowity koszt pożyczki: 241,23zł (w tym odsetki kapitałowe: 8,88zł, prowizja: 232,35zł), max. RRSO: 513,72%
Kwota pożyczki:
200 - 10000 zł
Pierwsza do 3.000 zł
Czas na spłatę:
30 - 30 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 1000zł, Okres spłaty: 30 dni, Stałe oprocentowanie: 7,2%, Całkowita kwota do spłaty: 1160,85zł, Całkowity koszt pożyczki: 160,85zł (w tym odsetki kapitałowe: 5,92zł, prowizja: 154,93zł), max. RRSO: 513.92%
Kwota pożyczki:
50 - 3000 zł
Pierwsza do 1.500 zł
Czas na spłatę:
30 - 30 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład dla Pożyczki Krótkoterminowej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 474,89%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 200zł, całkowita kwota do zapłaty 230,92zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 30,92zł (w tym: prowizja 30,92zł, odsetki 0zł), okres kredytowania 30 dni.
Kwota pożyczki:
1500 - 10000 zł
Pierwsza do 10.000 zł
Czas na spłatę:
60 dni - 36 mies.
Pierwsza do 36 mies.
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład dla Pożyczki Ratalnej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 145,46%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 1000zł, całkowita kwota do zapłaty 1164,50 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 164,50zł (w tym: prowizja 164,50zł, odsetki 0zł), 3 równe miesięczne raty w wysokości 388,17zł.
Kwota pożyczki:
400 - 15000 zł
Pierwsza do 5.000 zł
Czas na spłatę:
7 - 65 dni
Pierwsza do 65 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Tak
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 1000zł, Okres spłaty: 30 dni, Stała stopa oprocentowania: 7,2%, Całkowita kwota do spłaty: 1173,55zł, Całkowity koszt pożyczki: 173,55zł (w tym odsetki kapitałowe: 13,00zł, prowizja: 160,55zł) max. RRSO: 146%.
Kwota pożyczki:
100 - 4000 zł
Pierwsza do 1.500 zł
Czas na spłatę:
30 - 30 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 1500zł, Okres spłaty: 30 dni, Stała stopa oprocentowania: 0%, Całkowita kwota do spłaty: 1920,32zł, Całkowity koszt pożyczki: 420,32zł (w tym odsetki kapitałowe: 0zł, prowizja: 420,32zł) max. RRSO: 1920%.
Kwota pożyczki:
200 - 10000 zł
Pierwsza do 3.000 zł
Czas na spłatę:
30 - 45 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 1000zł, Okres spłaty: 30 dni, Zmienna stopa oprocentowania: 7,2%, Całkowita kwota do spłaty: 1160,85zł, Całkowity koszt pożyczki: 160,85zł (w tym odsetki kapitałowe: 5,92zł, prowizja: 154,93zł) max. RRSO: 513.92%
Pierwsza pożyczka do 3000zł za darmo.
Kwota pożyczki:
100 - 7500 zł
Pierwsza do 3.000 zł
Czas na spłatę:
30 - 61 dni
Pierwsza do 61 dni
Darmowa: Tak
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 0%, kwota pożyczki 1000zł, całkowita kwota do spłaty 1000zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%; całkowity koszt pożyczki 0zł; umowa na 61 dni.
Kwota pożyczki:
500 - 5000 zł
Pierwsza do 3.000 zł
Czas na spłatę:
30 - 30 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki: 800zł, Okres spłaty: 30 dni, Oprocentowanie zmienne: 7,2%, Prowizja 123,57zł, Łączna kwota odsetek: 4,73zł, Całkowita kwota do spłaty: 928,00zł, Max. RRSO: 508,47%
Kwota pożyczki:
3000 - 60000 zł
Pierwsza do 60.000 zł
Czas na spłatę:
6 - 50 mies.
Pierwsza do 50 mies.
Darmowa: Nie
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,38%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 16 079 zł, całkowita kwota do zapłaty 22 652,61 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 6 573,61 zł (w tym: prowizja 2 894,22 zł, odsetki 3 679,39 zł), 58 miesięcznych równych rat po 400,43 zł, ostatnia rata wyrównująca 380,70 zł. Kalkulacja na dzień 29.05.2020 r.

Wybór pożyczki pozabankowej jest niezmiernie ważny, nikt przecież nie lubi przepłacać! Prywatne pożyczki w pozabankowych firmach pożyczkowych to bez wątpienia bezpośrednia konkurencja dla kredytów bankowych. Wiele osób korzysta z nich, gdyż dużo łatwiej otrzymać pożyczkę w prywatnych firmach a wymogi, jakie muszą zostać spełnione, nie są aż tak duże jak w bankach.

Decydując się na chwilówkę czy pożyczkę, stajemy jeszcze przed jedną ważną decyzją — o wyborze firmy pożyczkowej. Na rynku funkcjonuje ich ok. kilkudziesięciu, a oferują one różne formy pożyczek i warunki. Jak zatem wybrać najlepszą pożyczkę i o czym warto pamiętać? Odpowiedź poniżej.

Wybór pożyczki zacznij od sprawdzenia legalności firmy

Pierwszym elementem, o jakim musimy pomyśleć to wstępna segregacja firm na rynku. Choć obecnie działają na nim jedynie same legalne firmy, mogą zdarzyć się również firmy fałszywe lub te nieprzestrzegające norm moralnych. W tym celu, jeśli interesujemy się kilkoma markami i rozważamy wzięcie prywatnej pożyczki właśnie tam, warto sprawdzić, czy działają one zgodnie z prawem. Z pewnością będzie to sprawdzenie poprawności numeru KRS czy REGON. Taka informacja da nam pewność, że firma rzeczywiście istnieje, a serwis nie jest jedynie imitacją witryny w celu wyłudzenia danych. Możemy to zrobić za darmo np. na – ekrs.ms.gov.pl.

Kolejnym posunięciem, które należy wykonać to sprawdzenie w serwisie KNF — Krajowy Nadzór Finansowy czy dana marka nie jest na czarnej liście lub nie są wobec niej stosowane ostrzeżenia.

Ostatnim trzecim krokiem jest wybór tych najlepszych marek. W tym celu możemy sprawić na pzip.pl, czyli w Polskim Związku Instytucji Pożyczkowych czy dana firma znajduje się w tej organizacji. Jest to związek, który zrzesza jedynie prywatne firmy pożyczkowe i finansowe, co do których nie ma żadnych wątpliwości, podejrzeń czy zarzutów a ich działanie jest w pełni przejrzyste.

Wybór pożyczki a opinie klientów

Bardzo ważną czynnością, którą powinniśmy wykonać przed podjęciem decyzji o wyborze firmy pożyczkowej jest porównanie opinii o pożyczkach.

Możemy zrobić to np. na forach internetowych czy w internecie rozmawiając z obecnymi klientami lub czytając ich opinie. Nawet wnikliwie czytając oferty i porównując oprocentowanie nie uzyskamy takich informacji jak przy rozmowie z osobami, które korzystają lub korzystały z usług poszczególnych firm pożyczkowych.

W ten sposób będziemy mogli dowiedzieć się np. czy serwis internetowy firm działa bez zarzutu, czy łatwo jest się skontaktować z doradcami oraz, czy możliwe są negocjacje z firmą w razie opóźnień w spłacie. Jeśli poznamy różne marki od “praktycznej strony”, mając kilka podobnych firm, będzie nam znacznie łatwiej wybrać tą, która funkcjonuje przyjaźniej w stosunku do klienta.

Duża i znana firma vs. mała i anonimowa

Kolejnym elementem, na który warto zwrócić uwagę, wybierając pożyczkę — jest fakt, jak dużą jest dana firma. Na rynku funkcjonują zarówno marki rozpoznawane i reklamujące się np. w tv oraz te anonimowe i małe. W zdecydowanej większości warto wybierać te duże marki pożyczkowe. Posiadają one porównywalną ofertę pod względem oprocentowania co te anonimowe i mają dużo więcej zalet.

Z pewnością są dużo bardziej wiarygodne i sprawdzone przez więcej osób. Znana marka nie stosuje również nieuczciwych praktyk, gdyż zostałoby to bardzo szybko szeroko zauważone. Popularne marki oferują również lepsze rozwiązania odnośnie serwisu www i ochrony danych osobowych czy obsługi klienta, gdyż zwyczajnie posiadają większe budżety. W dużych firmach pożyczkowych możemy również liczyć na promocje czy bonusy. Możemy liczyć na “wakacje w spłacie”, które umożliwiają wstrzymanie spłaty rat pożyczki na 1 miesiąc.

Wybór pożyczki a porównywarka i ranking pożyczek

Bardzo przydatnym narzędziem, z którego możemy skorzystać, wybierając prywatną firmę pożyczkową — jest porównywarka pożyczek oraz ranking pożyczek. W sieci istnieje wiele porównywarek zarówno tych, które zestawiają chwilówki lub też pożyczki długoterminowe. Porównywarki takie posiadają spis wszystkich obecnych na rynku marek oraz ich ofert.

W takich miejscach możemy bezproblemowo sortować pożyczki ze względu na oprocentowanie, oceny czy wysokość pożyczki jakiej udzielają klientom. W taki miejscu znajdziemy też spis wszystkich wartych uwagi pożyczek. To właśnie spośród nich możemy wybierać i sprawdzać poszczególne firmy.

Samodzielne przeszukiwanie internetu, porównywanie ofert czy sprawdzanie danych o firmie pożyczkowej mogłoby być bardzo długie, niekomfortowe i nie dostarczyć nam tylu danych co te obecne w porównywarkach czy rankingach pożyczek. Serwisy takie są darmowe. Prowadzone są przez osoby znające się na branży finansowej. Posiadają wiele przydatnych poradników czy blogi tematyczne prezentujące finanse w dobrym świetle.

Kary za opóźnienia w spłacie oraz możliwość wstrzymania spłaty

Biorąc pożyczki lub chwilówki w prywatnych firmach pożyczkowych, powinniśmy również sprawdzić aspekt kar oraz możliwość przełożenia spłaty rat pożyczki. Nawet jeśli mamy zamiar terminowo spłacać taką pożyczkę, musimy upewnić się, co nam grozi za opóźnienia w spłacie. Czy będziemy mieli możliwość przełożenia terminów — np. rolowania raty.

Niektóre firmy mogą już za kilkudniowe opóźnienie doliczać nam duże sumy do salda lub pobierać np. kilkadziesiąt złotych kary za wysłanie listu upominającego — monitu.

Ważnym aspektem jest możliwość rozłożenia spłaty raty pożyczki, rolowania chwilówki lub “wakacji w spłacie”. Takie opcje w renomowanych markach są możliwości i nie zapłacimy za nie absurdalnych opłat. Dzięki nim będziemy mogli w zamian za spłatę jedynie części raty (odsetek) nie zapłacić kapitału (ok. 80% raty) lub będziemy mogli przełożyć ostateczną spłatę chwilówki.

To ważne elementy, gdyż każdej osobie mogą przytrafić się niespodziewane sytuacje i lepiej być na nie przygotowanymi. Rzetelne marki pożyczkowe powinny dawać takie możliwości.

Przydatne porady

Jeśli chcemy wziąć pożyczkę lub chwilówkę i wybieramy markę, nie powinniśmy robić tego pod wpływem chwili czy pod wpływem reklamy. Należy porównać kilka opcji i wybrać tę najkorzystniejszą. Powinniśmy również dokładnie przeczytać umowę ramową znajdująca się na stronie firmy oraz regulamin przed podpisaniem umowy pożyczkowej, oraz porównać opinie o firmie.

Warto również poradzić się znajomych czy rodziny, gdyż może być to bardzo pomocne. Nie powinniśmy również dokonywać dużych wpłat pieniędzy przed otrzymaniem pożyczki czy dokonywać płatności za rozpatrzenie wniosku. Świadczyć to może o zamiarze oszukania nas, a nie udzielenia nam pożyczki.

Ten post ma jeden komentarz

  1. Kasia

    Ciekawy poradnik jak wybrać pożyczkę. Ja polecam właśnie porównywarki i rankingi darmowych pożyczek. Można szybko wybrać najkorzystniejszą ofertę pożyczkową dla siebie bez wychodzenia z domu.

Dodaj komentarz